【金融·银行】监管之下 P2P的未来

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【金融·银行】监管之下 P2P的未来

网上捕鱼最好的平台乾贷网总经理 谢志楹


网上捕鱼最好的平台任何金融都需要监管,因为它涉及杠杆。近期《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》下发,对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署。从《网络借贷信息中介机构业务活动(征求意见稿)》到这次的57号文件,整个P2P网贷的监管是步步收紧,同时也可以看出P2P网贷行业的未来也愈见清晰。


“强”监管背后是理性回规

众所周知,我国的P2P网贷属于舶来品,起步于2009年,作为一种新兴金融业态,一定程度上填补了当前我国金融体系覆盖面的缺失,加之“无行业标准、无进入门槛、无监管机构”的“三无”环境,其发展方兴未艾。

与此同时,忽略风险控制,盲目扩张业务,致使负面新闻时有发生,更有一些机构打着P2P之名行非法集资之实,造成了极为不良的社会影响。在这种背景下,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等监管细则开始逐步落地,专项整治工作也随之展开。

从监管逻辑来看,对于互联网金融的创新,我国监管部门倾向于采取“底线监管”的方针,在风险可控的前提下,谨慎地给予金融创新力量以发展空间,在市场和行业逐步成熟的过程中,逐步研究、论证监管方案,再经过多轮意见征求和修订,最终出台体系化较强的监管细则。

网上捕鱼最好的平台落地的监管细则在明确P2P网贷行业法律地位的同时,也明确了P2P网贷行业的相关规则。作为从业者,对于这种避免劣币驱逐良币的规范管理行为,我们是积极拥护的,“强”监管背后是行业理性的回归,给P2P网贷行业的未来发展提供空间和舞台。

 

小额分散是行业的必然选择

网上捕鱼最好的平台监管细则规定了同一借款主体在同一平台的借款上限,也就是小额分散,这是监管中一个极为关键的点,它不仅是监管大环境下鼓励、允许P2P网贷业务发展的初衷,也是在当下的国内互联网金融行业市场坏境和信用环境下,P2P网贷行业的必然选择。从性质来看,“小额分散”使得P2P网贷同时兼具了“普惠金融”和“分散风险”的特性,因此“小额分散”成为监管政策对于P2P网贷平台的统一要求和合规的基本原则也就很好理解了。

从P2P网贷平台单个样本角度来看,小额分散更容易控制风险,毕竟一个借款人向P2P网贷平台借1万元与借10万元,平台所面临的风险是不一样的。所以对于平台来说,小额分散是有利于规避风险,让平台健康发展的。作为从业者,我们在去年就开始了这个方向的战略布局,顺势而为完成平台的转型,这种转型能保证我们可以全方位的为社会所有阶层和群体提供服务,有效降低平台风险,提升投资人投资的安全性。

 

严格风险控制 加强内部管理

网上捕鱼最好的平台金融的核心是稳定,纵观中国互联网金融这几年来的状况,迅猛的崛起,残酷的洗礼,最初没有做好内部管理,没有做好风险控制的平台,已无法在这个行业的跑道继续跑下去。

“互联网金融的本质是金融,金融的核心是风险控制”,这是很多网贷从业者和投资人的口头禅,但是平台的内部管理能力同样不能忽视。因为风险不仅存在于资产端的还款能力和还款意愿,不仅存在于平台信息审核和信息披露体系,还在于平台自身的内部管理能力。

监管的落地和专项整治工作的开展,为网贷行业内的不规范平台提供了一定的过渡期,这一时期也应该成为平台加强企业管理、完善企业流程的良机,平台大可以尽快建立完善的内控组织架构,引进互联网和金融领域的专家和人才,引进国内先进的内训体系,重点培养员工的道德意识,提升员工的综合素质,形成核心竞争力。

 

【金融·银行】监管之下 P2P的未来

“乾信”大数据风控模型发布会现场


借力大数据发展科技金融

网上捕鱼最好的平台加强内部管理提升自身核心竞争力,是P2P网贷平台在将来生存立足的一个方向,引入更多创新因素,加强科技创新会是另一个方向。目前,比较主流的就是金融与大数据的结合,这种结合主要可以分为两个方向:一个是对投资人来说的智能投顾,另一个是对来说的大数据风控。

智能投顾的逻辑比较简单,就是根据投资人日常的行为标准及爱好,运用一套算法和某个模型向投资人推荐符合他风险偏好的金融产品,这些金融产品也基本都是在线的。

大数据风控相对来说更火,简单一点来说就是根据借款方的不同的数据维度,通过相应的算法来汇集成信用评分,从而决定金融机构对借款方的融资额度、融资实效及融资价格。

网上捕鱼最好的平台贵阳有“中国数谷”之称,近年来对大数据的研究和探索都有不小的成就,身处贵州的P2P网贷平台相对会有更多优势。作为贵州本土平台,我们正进行这方面的探索。此外,金融和区块链的结合也会是一个未来方向,区块链的核心是金融脱敏和去中心化,它最大的好处是数据不可篡改,也就是当一个金融行为发生的时候,那全世界循环链链条上的相应的储存者或者参与者都会收到这份备份,那么对金融的溯源包括它的信用建设和底层的一些机制的梳理是很有意义的。从运用上来说,目前的情况还是在概念阶段,具体商用还需要一定时间。

总而言之,监管是行业的必经之路,也为P2P网贷行业指明了方向,P2P网贷平台坚持转型小额分散,加强内部管理,提高风控能力,探索科技与金融的结合之后,将迎来自身的发展黄金期。


文|谢志楹

责编:冯  艳

主编:胡燕妮  编辑:李佩珂


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